Category: экономика

Category was added automatically. Read all entries about "экономика".

Не-нобелиаты и кризис-2008

Вспомнилось в связи с предыдущей темой про экономический кризис-2008.

Год 2002 или 2003.
Сидим в стартапчике с коллегой Валерой (з"л, на редкость толковый был мужик).
Обсуждаем свои предыдущие стартапчики, рухнувшие в прошлом году, и как нам повезло "вскочить в последний вагон". И общие причины лопанья "хайтековского пузыря".

И Валера говорит вдруг: следующий пузырь надувается и в итоге лопнет - в сфере строительства недвижимости.
Не запомнила тогда, какие конкретно аргументы и факты он приводил. Вспомнила в 2008-м, когда того стартапчика давно уже не было, но мы иногда общались, как на радиотехнические, так и на экономические темы.

В последующие 10 лет не раз читала в книгах крутых экономистов, что "никто не мог предвидеть".
Даже "экономисты по национальности" такое говорят.

Охота на простака

Рекламирую новую книжку старых нобелевских лауреатов
Джордж Акерлоф Роберт Шиллер "Охота на простака"
По наводке egovoru (Там много моих комментов).
И отчасти были разговоры на тему кризиса-2008 здесь

Книжка полезная.
Ну, разумеется (как обычно в этом жанре), если критично относиться к политическим взглядам и выводам авторов.

Подробно разобран кризис 2008 года.
И я узнала о нем много новых подробностей.
В том числе - почему чуть не лопнула AIG.

Предыдущую книжку они писали в разгар кризиса и пытались свалить вину на "иррациональность покупателя".
Ага, эти лохи не обращали внимания, что покупают.

Сейчас тон существенно изменился.
Несомненно, в логике авторов есть прогресс.
Действия эмитентов, разбавлявших облигации ослиной мочой, названы "фишингом".
Можно спорить про этот термин.
Русская Вика определяет этот термин как интернет-мошенничество через поддельные сайты. Английская Вика с ней согласна.
А авторы обозначают так - любой лохотрон и даже просто - хитрую рекламу.
Может в Америке нет подходящего слова ?
Русская Вика перенаправляет запрос "лохотрон" на "мошенничество" и по-английски это называется Fraud.

Впрочем - по-прежнему множество разглагольствований про "иррациональность".
Сам термин "иррациональность поведения" (покупателя) - вызывает сомнения.
Иррациональность - с чьей точки зрения ?
Как обычно - заметки на полях.
Мэри купила новую модную юбку. (У нее в шкафу уже висят 7 юбок).
В результате в конце месяца она "затрудняется с оплатой счетов", что весьма распространено среди пользователей кредитных карт.
И кто ей виноват ? "Обезьяна на плече" ? Да она сама себе обезьяна. :-)
И она всё равно такие книжки не читает.
А кто читает такие книжки - более-менее умеет распоряжаться своим бюджетом.

Сейчас мы в пять с половиной раз богаче, чем в 1930 году.
Но свободный рынок придумал для нас множество новых «потребностей» и, соответственно, множество новых способов нам их «продать». Все эти приманки объясняют, почему потребителям так трудно свести концы с концами. У большинства из нас достаточно здравого смысла, чтобы не заходить в зоомагазин и не покупать щенка, по крайней мере импульсивно. Однако не все могут вести себя столь рационально – причем постоянно, – когда улицы, торговые центры, супермаркеты, а теперь и интернет полны всевозможных искушений.

А мозги включать не пробовали ?
Не та это проблема.
Просто автор не жил в СССРе и не может сравнить.

Реальный ВВП на душу населения может опять возрасти в пять с половиной раз, а потом еще и еще раз, но наши трудности при этом никуда не исчезнут.
У каждого свои беды. У кого - щи пустые, у кого - жемчуг мелок.
Но мне не нравится, когда валят в одну кучу рекламу и откровенный обман, который покупатель не может проверить.

Почему, тем не менее - я считаю книжку полезной ?
Много фактической информации.
Из которой можно делать СВОИ выводы.

Авторы задают про ипотечный кризис семь вопросов "почему".
В качестве примера опять приведем эпизод из истории Goldman Sachs. В 1970 году весь капитал банка принадлежал партнерам. В 1999-м Goldman акционировался, и большинству партнеров уже не надо было вздрагивать по ночам при мысли о том, что один проигранный банком судебный иск поставит под угрозу их личное благосостояние
Акционирование - это то стихийное бедствие, которое превращает капитализм С ХОЗЯИНОМ - в худшую разновидность "совка".
У семи нянек хозяев - дитя менеджер без глазу.
И ни при чем тут - "иррациональность".
Этот менеджер - очень даже рационален. В свою пользу. И сколько волка не корми (восьмизначными зарплатами) - он всё в лес в карман хозяина смотрит.
Бонусы менеджера зависят от краткосрочных показателей. Схватить и удрать. И на всю жизнь хватит. И плевать ему на репутацию господина Голдмана.

Collapse )
Вернемся к вопросу о том, почему экономисты проморгали финансовый кризис.
"Чем кумушек считать-трудится
Не лучше ль на себя, кума оборотиться ?"
Поискать обезьяну на СВОЕМ плече...
Ту обезьяну, которая зажала им глаза и не дала родиться мысли, что топ-менеджеры банков, рейтинговых агентств и страховых фирм могут откровенно жульничать.

А не заняться ли профессорам экономики - одной инженерной наукой, которая называется "теория надежности" ?
Это на тему построения надежной системы из ненадежных элементов.
Контроль, резервирования...
Да, и частные "рейтинговые агентства" и гос.контроль - построены из ЛЮДЕЙ.
В общем и целом эти люди - из одного теста мяса и все хотят кушать.
Значит единственный выход - "система сдержек и противовесов".

Про бедных

Продолжаю (как обещала) комментировать "кусочки хвоста павиана".
Из главы Культуры равенства и неравенства
В этом смысле весьма символично и показательно исследование «агрессии на борту самолета» Данное явление описывает агрессивное поведение, драки, грубость во время полета; так вот – это стало происходить все чаще. Оказалось, что существует фактор, предсказывающий увеличение риска подобного поведения: если в самолете есть места первого класса, то среди пассажиров экономического вероятность драки увеличивается в четыре раза. А если пассажиры экономкласса должны по дороге на свое место пройти мимо кресел первого класса, то эта вероятность возрастет еще вдвое. Да-да, прямо в самом начале полета вам скажут, что, мол, знай свое место. И, чтобы довершить параллель с преступлениями против личности, вот еще один факт: если пассажир из экономкласса, подогретый ощущением собственной ущербности, станет хулиганить на борту, то он не побежит в салон первого класса, выкрикивая марксистские лозунги. Он нахамит стюардессе или сидящей рядом старушке.

Какой ужас: ты летишь НЕ в 1-м классе !
Немедленно набей морду сидящей рядом старушке !

Мой вопрос: а сколько всего драк в самолетах ?
Какая вероятность "на душу пассажира" ?
1 к миллиону или меньше ?

В 2017 году через аэропорт им. Бен-Гуриона прошло рекордное число пассажиров — более 20 миллионов человек
Я уверена на 146%, что за год было гораздо меньше 20 драк на этих рейсах.
Обычно о таких случаях сообщают СМИ, даже если это не "в нашей стране", а фиг знает где.

И какой вывод ?
Отменить "1-й класс" ?
Но как быть со всеми остальными проявлениями неравенства ?
У Маруси - платье и колечко в 5 раз дороже чем у меня.
Уже пора бить ей морду - или еще нет ?

Обратите внимание: речь не идет о "бедном-голодном", который схватил булку с прилавка.
Таких не берут в космонавты пассажиры самолетов.

Важнейшее исследование Нэнси Адлер из Калифорнийского университета в Сан-Франциско показало, что плохое здоровье предсказывается не собственно скудостью жизни, а тем, что человек чувствует себя бедняком. То есть мы говорим о субъективном восприятии своего СЭС (имеется в виду ответ на вопрос «Насколько вы, как вам кажется, обеспечены по сравнению с другими?»), а субъективные ощущения так же хорошо предсказывают состояние здоровья, как и объективный СЭС....
Бедность еще не предвещает высокой преступности, а вот бедность в окружении богатства – да.

И о чем говорит этот вывод ?
О том, что невозможно достичь "всеобщего удовольствия" - просто путем увеличения жизненного уровня общества в целом и "нижнего дециля" в частности.
Для многих людей "пусть лучше моя коровы сдохнет, чем у соседа будет две".

Collapse )
Кстати об СССРе.
"Расслоение" там было много меньше, чем в США.
Было ли меньше - бытового мордобоя ?
Было ли лучше - общее состояние здоровья ?

Светила мировой экономики просвещают народ

Джордж Акерлоф - Роберт Шиллер
Spiritus Аnimalis, или Как человеческая психология управляет экономикой

Два нобелевских лауреата по экономике.
Один - еще и экономист по национальности, про второго не знаю.

Читать - несомненно, следует.
Но как и все, связанное с психологией и экономикой, - читать внимательно, вдумчиво и недоверчиво.
Разделяя факты и выводы авторов.
Фактов много и они очень интересны.

Грех жаловаться на авторов, крупнее и не бывает.
Но народ им достался тяжелый, жестоковыйный иррациональный.
События, произошедшие в экономике с тех пор, как весной 2003 г. мы начали писать эту книгу, иначе как действием иррационального начала не объяснить. ... Почему никто ничего не замечал до того, как все беды — крах банков, увольнения, взыскания на купленные в ипотеку дома — не накрыли нас с головой? Ответ прост. Экономическая теория, утверждавшая, что нам ничего не угрожает, попросту ввела население и правительство с большинством экономистов в приятное заблуждение. Но это ущербная теория: она не учитывает субъективный фактор в экономическом поведении и роль иррационального начала. А заодно и тот факт, что люди могли не знать, что угодили на «американские горки»

Американские экономисты восхищают меня тем, что изо всех сил пытаются не замечать, что "кто-то кое-где у нас порой честно жить не хочут".

То, что совершенно очевидно Аузану, вызывает удивление и у Левитта, и у Акерлофа.
Задорнова На них нет (того, который юморист, а не экономист).
Американцам требуется уровень нобелевских лауреатов по экономике - чтобы заметить откровенные лохотроны.

ИМХО, значительная доля того, что авторы списывают на "иррациональность", является просто аферами.
Люди принимают решения в условиях искаженной информации.
Если я пришла в магазин одежды и купила конкретно вот эту юбку - это мой "иррациональный" выбор. Я не могу его объяснить. Просто понравилась. Притом - у меня в шкафу есть несколько юбок. Я вообще не планировала покупать именно юбку.

Но если Вася купил облигации инвестиционного фонда, финансирующего ипотеку, а назавтра фонд рухнул, - это не потому что Вася не рационален. А потому что ему сказали, что вложения - надежны.
Collapse )

кто бы там ни предсказывал погоду, его надо гнать в шею.
Великолепный вывод из всей книги.
Синоптики работают все лучше.
У экономистов - прогресса нет.
Все объясняют "задним числом", но эти объяснения ничуть не помогают предотвратить следующий кризис.
Новая мода - объяснять "иррациональностью".
И это пройдет.

Ссылочки про налоговых и валютных резидентов

http://potrebitel-il.livejournal.com/23275363.html - обсуждение. Ссылки оттуда:
http://www.newsru.co.il/israel/29jun2016/valuta_ru_101.html - Россия просит израильтян с паспортами РФ отчитываться по счетам. Комментарии
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/05/31/643035-valyutnoe-rezidentstvo - Минфин хочет приравнять валютное резидентство к налоговому
Валютное резидентство решает свои задачи и, кроме того, обеспечивает информацией налоговые органы для налогового контроля. Все доходы по зарубежным счетам должны быть отражены в декларации о доходах и выплачен 13%-ный налог на доходы физических лиц.
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/08fc56bd86e19a3adf05254e1449e3ae4694df32/
Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О валютном регулировании и валютном контроле"
6) резиденты:
а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_122858/3d0cac60971a511280cbba229d9b6329c07731f7/#dst100010 - изменения от 06/12/2011

https://zagran.me/2016/03/09/valyutnye-rezidenty-rossii/ - Валютные резиденты, кто они ?
https://www.referent.ru/1/206129 - закон о валютном контроле
http://nyurka.livejournal.com/801432.html?thread=9768856#t9768856 - судебный прецедент 2012 года

http://potrebitel-il.livejournal.com/23112575.html
http://tourism-il.livejournal.com/6922811.html
http://money.rbc.ru/news/56794f549a7947c77254d962

http://regulation.gov.ru/projects#npa=53390 - законопроект министерства финансов
https://ria.ru/economy/20160927/1477915019.html - Уехавших за границу россиян могут обязать отчитаться о зарубежных счетах
http://newsru.co.il/finance/27sep2016/fin_ru_102.html - Требование отчетов по зарубежным счетам для граждан РФ. Дополнительное разъяснение
http://newsru-israel.livejournal.com/446095.html - уточнение

http://potrebitel-il.livejournal.com/23708130.html#t343308770
Граждане России, проводящие за границей более полугода, освобождаются от обязанности отчитываться о своих заграничных счетах и активах. Об этом сообщает газета "Известия" со ссылкой на Министерство финансов РФ.

Новое послабление содержится в поправках к законопроекту "О валютном регулировании и валютном контроле".

"В целом верно, что за гражданами РФ статус валютного резидента закрепляется на постоянной основе, однако гражданин освобождается от отчетов перед налоговыми службами в случае, если по объективным и подтвержденным причинам проживает вне России с периодами возвращения в совокупности менее 183 дней в истекшем календарном году", — цитирует издание слова официального представителя Минфина.


http://www.newsru.co.il/finance/23nov2016/rf_107.html
http://izvestia.ru/news/646802

Вспомнила 20 лет спустя и решила записать

"Экономист по национальности".

Когда я работала начальником маленького компьютерного отдела в большой городской больнице (и по ходу дела много общалась с экономическим отделом), одна экономистка спросила у меня: Вы - экономист по специальности ?
И я ответила: Я - экономист по национальности.

Институциональная экономика для чайников.

Рекламирую книжку
Аузан. Институциональная экономика для чайников.
Если кто не знает
Алекса́ндр Алекса́ндрович Ауза́н (род. 11 июля 1954 года) — российский экономист, д. э. н., декан экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова, заведующий кафедрой прикладной институциональной экономики экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова, член Экономического совета при Президенте РФ, член Правительственной комиссии по проведению административной реформы, президент Института национального проекта «Общественный договор», один из основателей группы «СИГМА», общественный деятель, публицист, член различных коллегиальных органов управления.

Весьма рекомендую любителям Либертариании и Меганезии, а также "центристам".
Нашла немало вещей, до которых уже дошла сама и многократно отстаивала в дискуссиях, однако (разумеется) они сформулированы гораздо качественнее.

Collapse )
Общие мысли примерно такие: есть дела, с которыми лучше справляется частный сектор без всякого гос.вмешательства, а есть - где нужно следить и регулировать, потому что потребитель не способен сделать это сам.
А есть вещи с которыми хорошо справляется небольшой кооператив.
Много всяких интересных примеров из разных стран и времен.